O que fazer quando dívidas com bancos caducam: entendendo os próximos passos

Lidar com dívidas não pagas pode ser um desafio financeiro, mas o que fazer quando essas dívidas com bancos caducam?

Este artigo explora as opções disponíveis e os próximos passos a serem considerados quando se está diante de dívidas que atingiram o prazo de prescrição.

Há centenas de artigos espalhados na internet aprendendo a como conseguir um cartão de crédito, como aumentar o score rapido ou até mesmo como pagar dívidas com 99% de desconto, mas, há pouco conteúdo falando sobre as dívidas caducadas, portanto, decidimos escrever esse artigo.

O Que é uma Dívida Caducada?

Uma dívida caducada é uma dívida que atingiu o prazo de prescrição estabelecido pela legislação do país.

No Brasil, esse prazo é geralmente de 5 anos. Após a prescrição, a instituição credora não pode mais entrar com ações legais para cobrar a dívida.

Isso significa que o banco não pode mais levar o devedor a tribunal, nem protestar o título em cartório. No entanto, a dívida ainda existe e é listada nos registros de crédito do devedor, o que pode afetar sua pontuação de crédito.

O Que o Banco Pode Fazer Quando uma Dívida Caduca?

Após a prescrição da dívida, o banco perde o direito de processar o devedor para recuperar o valor devido legalmente. No entanto, ainda existem ações que o banco pode tomar:

Contato de Cobrança: O banco pode continuar a enviar cartas, fazer ligações e enviar e-mails para tentar negociar a dívida com o devedor. Embora o devedor não seja obrigado a pagar, essas tentativas de contato podem continuar.

Venda da Dívida: Em alguns casos, o banco pode optar por vender a dívida para empresas de cobrança de terceiros. Essas empresas podem tentar recuperar o valor devido, mas o devedor ainda não é obrigado a pagar.

Qual é a Melhor Forma de Negociar uma Dívida Caducada?

Embora uma dívida tenha caducado, ainda é do interesse do banco recuperar parte do valor emprestado. Portanto, é possível tentar negociar a dívida de maneira justa. Aqui estão alguns passos para uma negociação eficaz:

Entre em Contato: A primeira coisa a fazer é entrar em contato com o banco e informá-los sobre a dívida que caducou. Isso demonstra disposição em resolver o problema.

Apresente uma Oferta Justa: Durante a negociação, esteja aberto a ouvir as propostas do banco, mas também apresente suas próprias condições.

É possível negociar um valor menor do que o total da dívida ou um parcelamento em mais vezes do que o banco oferece inicialmente.

• Formalize o Acordo: Se a negociação for bem-sucedida, certifique-se de formalizar o acordo por escrito. Isso é importante para proteger ambas as partes e evitar futuras disputas.

• Mantenha os Pagamentos em Dia: Se um acordo for alcançado, é essencial manter as parcelas em dia para evitar que a dívida volte a ser cobrada na justiça.

Consequências de uma Dívida Caducada:

A principal consequência de uma dívida caducada é que o banco não pode mais cobrá-la na justiça. No entanto, a dívida permanece no registro de crédito do devedor, afetando sua pontuação de crédito.

Isso pode dificultar a obtenção de aprovações para empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito no futuro. Além disso, o devedor pode enfrentar taxas de juros mais altas em novas transações de crédito.

O Que Fazer Se a Dívida Prescreveu e Você Não Quer Pagar?

Embora você tenha o direito de não pagar uma dívida que caducou, é importante estar ciente de que a dívida ainda permanecerá em seu registro de crédito.

Isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, o que, por sua vez, pode dificultar a obtenção de crédito no futuro.

Portanto, é fundamental avaliar cuidadosamente as opções e considerar a negociação, se for uma escolha viável.

Em resumo, quando as dívidas com bancos caducam, o devedor tem a oportunidade de negociar de forma justa com o banco.

No entanto, é essencial estar ciente das implicações em seu histórico de crédito e considerar as melhores opções para sua situação financeira.